newizy / Поручительство и риски. Как отказаться? (Reply)

Бывают в жизни случаи, когда Ваши родственники, друзья или коллеги берут кредит и просят Вас выступить поручителем. Вас заверяют, что Вам это ничем не будет грозить, и вообще это формальность. В большинстве случаев это действительно так (иначе бы уже давно никто друг за друга не поручался), но к сожалению, как показывает практика, в жизни еще достаточно примеров, когда тебя «подставляют» не только друзья, но и достаточно близкие люди.

Ситуации с подобными просьбами действительно зачастую бывают довольно щекотливые и, перед тем как согласиться на такой шаг, нужно лучше понять и осознать свою будущую роль в качестве поручителя.

Прежде всего нужно помнить, что поручительство подразумевает, что в случае, когда заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства перед банком, они переходят к поручителю или поручителям (согласно п.1 ст.363 Гражданского кодекса РФ). Поэтому прежде чем соглашаться на поручительство, внимательно прочитайте договор. Обратите внимание на такой важный момент, какая ответственность предусматривается по договору поручительства — субсидиарная или солидарная.
Первая форма для поручителей лучше, поскольку банк обязан сначала требовать уплату долга с заёмщика, и только если это невозможно, он обращается к поручителю.
В случае солидарной ответственности при возникновении любой спорной ситуации к ответу можно призвать как заёмщика, так и поручителя.

Второй момент — наличие залога по кредиту. Беззалоговые кредиты — самые рискованные (особенно при выдаче крупных сумм на неотложные нужды), в этом случае поручитель оказывается единственной гарантией для банка. Наименьший риск у тех поручителей, которые поставили свою подпись под автокредитом или ипотекой: в случае невозврата кредита банк, как правило, сначала вспомнит про залог и только потом про поручителей.

В-третьих, наличие еще поручителей кроме Вас. Если поручителей несколько, то и Ваши риски снижаются. Степень ответственности каждого будет определяться исходя из условий договора, но, как правило, форма бывает стандартной – поручители оплачивают долг заёмщика равными долями.

Обязательства поручительства прекращаются в трёх случаях: когда долг полностью выплачен банку, когда в договоре был прописан «временной лимит» поручительства, и он прошёл, а также, если банк перезаключает договор поручительства, разрывая его с Вами и «переключаясь» на новую «жертву», приведённую заёмщиком.

Как же вежливо отказаться от поручительства? Вот, что советуют психологи:

- лучше рассчитать на бумаге, как вы будете сводить концы с концами, если придётся возвращать долг за заёмщика. Если вы рискуете оказаться «по уши» в долгах, то от обязательств поручителя лучше отказываться;
- наиболее правильное решение – объяснить прямо, что вы не потянете поручительство;
- если отказаться напрямую не позволяют тесные родственные отношения или отношения субординации, попробуйте найти в своём положении изъяны, не дающие стать поручителем (например, позвоните в банк и узнайте минимальную заработную плату поручителя, допускается ли к поручительству человек, сам выплачивающий кредит или имеющий «серую» зарплату и т.п.);
В крайнем случае, если кредит берёт Ваш близкий родственник, предложите ему взять Вас в созаёмщики. В таком случае Вы будете иметь право претендовать на то, что заёмщик приобретает в кредит.

Помните, поручительство может испортить Вам кредитную историю. Если Вы выступали поручителем и судились с банком, не желая отдавать долг за нерадивого заёмщика, то автоматически попадёте в «чёрный список», как минимум, данного банка и вряд ли сможете воспользоваться его кредитными программами в будущем.

http://izgoba.com/13446.html