Не знаете куда вложить свободные денежные средства в неспокойное время? В доллары, евро, акции, золото или фьючерсы?
Обращайтесь к финансовому консультанту или банкиру! Он насоветует 
А если без шуток, сколько их, этих консультантов, развелось… И государство со своими рублями и вкладами в Сбербанке, и риэлторы с предложениями недвижимости, НПФы всякие и прочие, прочие, прочие. Никому верить нельзя!
Видимо в связи с периодическими обострениями на финансовых рынках люди чаще начинают задумываться о целесообразности инвестиций в драгоценные металлы, в частности в золото или серебро. Похоже, исторически сложился какой-то стереотип к этим благородным металлам — многие воспринимают, например, золото как «тихую гавань» во время шторма (волнений на финансовых рынках).
Вопрос этот, конечно, интересный.
Лично у меня отношение к золоту неоднозначное. «Не нравится» оно мне как объект инвестиций, это более на любителя риска — здесь можно быстро получить хороший доход, но можно и потерять. И заниматься этим лучше инвесторам с очень большими деньгами.
Для обычных граждан, я считаю, это может быть очень рискованным вложением.
Во-первых, это широкая волатильность рынка — колебания курсов могут быть большими и быстрыми. Чтобы быстро и правильно реагировать на их изменения нужно заниматься этим постоянно и профессионально.
Покупать «физическое» золото в слитках, по-моему мнению, вообще не имеет смысла. По российскому законодательству золотые слитки считаются товарным активом, а, следовательно, при их покупке физическим лицом у банка в цену слитка будет включен НДС (в настоящее время — 18%). Таким образом, цена слитка окажется выше цены золота как минимум на 18% (на самом деле, за счет разницы в курсах, еще намного дороже). А при обратной продаже слитка в банк вам НДС, понятное дело, никто не вернет. К тому же, же если вы решитесь продать их банку снова, он обязательно будет придираться к потертостям, царапинам на слиткам и прочим мелочам, намереваясь сбить цену покупки.
Можно напороться и на откровенную золотую фальшивку.
Но если вы все-таки решитесь на такие инвестиции, то можете попробовать себя на «обезличенных металлических счетах» или сокращенно «ОМС». Можете сами посчитать и оценить эффективность вложений в те же золото или серебро, платину или палладий.
Например, ВТБ24, желая привлечь дополнительную клиентуру и как-то активизировать операции со своими драгметаллами, разместил у себя на сайте калькулятор доходности обезличенных металлических счетов. С помощью данного калькулятора можно рассчитать финансовый результат по возможным или сделанным операциям с ОМС.
Чтобы узнать доходность по реальным вложениям в обезличенные драгоценные металлы, достаточно указать размер инвестиций и дату покупки интересующего металла (золото, серебро, платина и палладий). После калькулятор подсчитает финансовый результат операций, подкрепив его графиками. С помощью калькулятора также можно просмотреть котировки металлов. Вам будет доступен архив котировок с курсами драгоценных металлов на конкретную дату.
Ну а, во-вторых, вы должны помнить, что ваши денежные средства, хранящиеся на таких «обезличенных металлических счетах», не подпадают под действие Закона о страховании вкладов. Независимо от суммы и даже если вы откроете их в ВТБ24 или в Сбербанке!
Интересная история о мошенничестве с золотыми слитками была распространена на днях в мировой сети интернет. С интересным предупреждением для своих клиентов выступила австралийская компания по торговле золотом ABC Bullion. Рекомендуя покупать слитки только у хорошо организованных дилеров, основной деятельностью которых и является торговля золотыми слитками, компания рассказала об истории одного из своих контрагентов по бизнесу.
Один из контрагентов ABC Bullion предоставил компании фотосвидетельство заполненного вольфрамом 1-килограммового слитка золота, обнаруженного на прошлой неделе. Перед этим золотой слиток прошел проверку на ручном рентгенофлуоресцентном XRF-сканере, который показал 99,98% чистого золота. Наличие инородного металла также невозможно было определить, поскольку он не является ферромагнитным. Вольфрам был обнаружен только тогда, когда слиток разломили на две половины.
Следует отметить, что еще три года назад в мире обсуждались сообщения о якобы всплывавших в Гонконге заполненных вольфрамом золотых слитках весом по 400 унций. Последний случай, по-видимому, явился первым подтвержденным фактом, о котором стало известно общественности.
На приложенном фотоснимке изображен 1000-граммовый золотой слиток Metalor, в котором по версии владельца были просверлены пустоты и заполнены вольфрамом (W). Слиток был куплен у агента по продаже лома драгоценных металлов в одном из городов Великобритании. Он казался абсолютно нормальным за исключением того, что в нем не хватало «всего» 2-х граммов. К слитку прилагался и оригинальный сертификат.
Владелец, который приобрел слиток, стал испытывать подозрения только тогда, когда узнал о разнице в весе, и разломил его. Около 30-40% веса слитка составили стержни из вольфрама.
( Читать запись полностью )
В продолжение к предыдущим статьям о золоте!
Американцы всегда хотели быть законодателями мод на мировом рынке финансов и им часто это удавалось. Но мало кто знает о том, что власти США также прибегали и вполне могут еще раз прибегнуть к непопулярным мерам в своей финансовой политике по отношению к своему же населению и компаниям.
Вот, например, как наряду с «сухим законом» Америка в 1930-е годы боролась с финансовом кризисом с помощью конфиската золота у населения и компаний.
Своим указом № 6102 от 5 апреля 1933 года президент Рузвельт с целью “облегчить критическое положение в банковской отрасли и пр.” запретил физическим и юридическим лицам на всей территории США владеть золотом и приказал изьятьиз оборота все золотые монеты и слитки. Владельцы золота были обязаны до 1 мая 1933 года сдать его (обменять на бумажные деньги) в ближайший банк, уполномоченный принимать золото, который потом переправит его в хранилище Федеральной резервной системы.
Владельцы могли легально оставить себе золотых монет и слитков на сумму не более $100. Можно было также сохранить небольшие запасы золота, необходимые для использования в промышленности, профессиональной деятельности или искусстве.
Конфискации не подлежало золото, хранившееся на территории США, но принадлежавшее иностранным правительствам или иностранным госбанкам или предназначенное для международной торговли. Также можно было сохранить редкие, необычные и имеющие коллекционную ценность монеты.
Намеренное уклонение от сдачи золота, согласно указу, каралось штрафом до $10 000 (это доллары того времени), тюремным заключением до 10 лет, или тем и другим одновременно.
Сразу после выхода этого указа банковские ячейки на территории США опечатали, и открыть их владелец мог только в присутствии представителя налоговой службы.
Указ не слишком помог — народ свое золото сдавать в казну не понес, а реально репрессии применять не стали. Владельцы сдали только 23% имевшегося у них золота. Я подозреваю, что это было именно золото, хранившееся в банковских ячейках…
Как ни крути, это было самое настоящее ограбление американским правительством своего народа. Грабительский указ Рузвельта № 6102 не то чтобы тщательно, но все же замалчивается. Обычные люди знают о нем гораздо меньше, чем следовало бы.
Указ имел большие последствия для дальнейшего хода истории США и мира. Власти США не смогли конфисковать все золото у населения, но золото как легальное платежное средство прекратило хождение на территории США. Это открыло правительству путь для наводнения страны инфляционными долларами, на чем и была построена экономическая программа Рузвельта — “новый курс”.
В 1974 году Конгресс США восстановил право американцев легально владеть золотом, а указ Рузвельта признали утратившим силу. Более того, в 1977 году Конгресс лишил Президента США права регулировать обращение золота на территории страны, кроме как во время войны.
Рузвельт аргументировал введение грабительского указа необходимостью предотвратить панический отток золота из США за рубеж.
Как ни странно, сегодня опять продолжу тему драгоценных металлов!
Для тех, кто все-таки решился и сделал свой выбор в пользу золота или серебра в качестве объекта своих сбережений и накоплений, я осмелюсь дать еще один очень важный, на мой взгляд, совет.
Как правило, люди решившие вложить свои деньги в драгоценные металлы, покупают либо ювелирные изделия – украшения, либо покупают в коммерческих банках памятные и инвестиционные монеты или разновесные золотые или серебряные слитки.
Ну, с ювелирными украшениями и монетами понятно. А вот продажа мерных слитков из драгоценных металлов «фасованных» по несколько десятков и сотен грамм – это уже явление относительно молодое. Сегодня уже многие банки по всему миру, в том числе и в России, предлагают своим клиентам таким образом приобщиться к «миру обладателей золотого запаса»!
Так о чем, собственно, я?! С ювелирными изделиями тут понятно – каждый решает сам, что и как ему носить, инвестиционная цель тут скорее всего вторична.
А вот с монетами и слитками, дамы и господа, я советую вам быть осторожными! Покупая драгоценный металл в натуральном, «наличном» виде с целью сбережений и инвестиций вы рискуете не достичь своей цели или получить гораздо меньший доход, чем планировали изначально. И вот почему:
1. Ценность памятных и инвестиционных монет может вырасти (не гарантированно) только по истечении нескольких (иногда даже десятков) лет. И интересны тогда они будут практически только для нумизматов. Захотите ли Вы столько ждать?
2. Продажа монет и слитков для банков сегодня — это не просто их желание приобщить население к чему то высокому-красивому-богатому. Это обычный маркетинговый ход, еще один способ для банка заработать, источник получения его дополнительного дохода. В цену такого товара изначально закладываются и все текущие издержки, связанные с его продажей (транспортировка, хранение и.т.п.).
К тому же вспомните о сомнительной практической ценности золота как такового. Его же потом нужно будет куда-то девать! Ну ладно, на последнем моменте пока не будем заострять внимание, а вот на следующем обязательно заострим!
3. Получение инвестиционного дохода от вложений в драгоценные металлы в виде монет и слитков предполагает впоследствии их продажу. С этим, надеюсь, никто спорить не будет?! Продать их с большей выгодой для себя сегодня Вы сможете практически только в банках. Но,
В любом случае при этих вариантах Вы получите гораздо меньший доход, чем ожидали (если получите вообще).
Есть ли в такой ситуации выход? Как не парадоксально, но есть! Не нужно ничего мудрить – многие банки сегодня открывают своим клиентам, так называемые безналичные «металлические» счета. Покупайте у банков безналичные условные граммы и килограммы презренного металла, и в этом случае ваши цены покупки-продажи будут наиболее близки к рынку.
Но и здесь необходимо будет помнить о двух вещах:
А) с полученного дохода потом Вы будете должны заплатить подоходный налог;
Б) «металлические» счета не подпадают под программу страхования вкладов в банках (поэтому будьте осмотрительны в выборе банка).
В продолжение рассуждений о сравнительной инвестиционной оценке золота и серебра очень показательно мнение известного финансиста нашего времени Уоррена Баффета о практической ценности золота на современном этапе. В том числе, надо полагать, и о его ценности как объекта инвестиций:
«…[Золото] выкапывают из земли в Африке, или еще где-то. Его переплавляют. Потом мы снова делаем в земле дыру, закапываем его обратно и платим людям, чтобы они находились рядом и охраняли его. Пользы от всего этого никакой. Если бы кто-то наблюдал за всем этим с Марса, то он бы почесал затылок в недоумении…»
Надеюсь, Баффету то вы доверяете?! Уж он то точно не с Марса!
Недавно я писал об определенных рисках, которые в настоящее время несут в себе инвестиции в золото. Между тем многие экономисты, банкиры и инвесторы отмечают целесообразность вложений в другой драгоценный металл – серебро. И, похоже, такая альтернатива действительно может считаться привлекательной.
Вот какая ситуация с серебром в отличие от золота сложилась к настоящему времени:
Золото само по себе полезно лишь как ювелирное изделие. Оно практически не используется нигде, кроме как для ювелирной промышленности и чеканки монет/наград. Кто инвестирует сегодня в золото — рискует, что в какой-то момент люди поймут: реальной пользы от золота не намного больше, чем от бумажных денег, и тогда оно значительно обесценится. А серебро, в отличие от золота, будучи ценным промышленным сырьем, обладает внутренней стоимостью. Точно так же, как в свое время ею обладали зерно, соль, порох и т.п., которые служили деньгами до появления бумажек.
Серебро — это дефицит, по сравнению с золотом. Золото накапливается. По оценкам экспертов, 95% всего когда-либо добытого в мире золота является доступным сейчас. А с серебром ситуация противоположная — 95% добытого в мире серебра к настоящему времени уже израсходовано. 45% добываемого серебра бесследно исчезает в промышленном производстве, 28% используют ювелиры, 20% — фотографы. И всего 5% добываемого серебра сохраняется в слитках.
Серебро — это промышленное сырье, которое непрерывно расходуется. Вот, например, возможные сферы его применения: электрические аккумуляторы, сельскохозяйственные ядохимикаты, пайка, катализаторы, монеты, электрические проводники, электроника, гальваника, ювелирные изделия, медицинские препараты, зеркала и отражающие покрытия, фотография, посуда, солнечные батареи, системы очистки воды и т.д. Во всем этом многообразии применений серебро сохраняется только при изготовлении ювелирных изделий и посуды. Для всего остального оно используется в микроскопических количествах, а затем оказывается на свалках.
Такие страны и регионы, как Индия, Китай, Восточная Европа и Латинская Америка наращивают обьемы производства. Это означает, что спрос на серебро в мире будет постепенно возрастать.
Золота же в промышленности используется лишь менее 10 процентов. Девяносто процентов всего золота, добытого за историю человечества, по-прежнему находится в обороте (главным образом в слитках).
Предложение серебра уменьшается. В 1900 году в мире было 12 миллиардов унций серебра. В 1990 году — осталось только 2.2 миллиарда унций. К 2007 г. запасы сократились всего до 300 млн. унций. По наиболее пессимистичным прогнозам, в течение 10 лет запасы серебра в мире исчезнут вовсе и возникнет дефицит. Это может обернуться катастрофой для мировой экономики. Через 10 лет серебро может оказывать на нее такое же влияние, как и нефть по 200 долларов за баррель.
Будучи драгоценным металлом, серебро также является международной валютой. Постепенно люди привыкают, что бумажные деньги — это откровенный мусор, вложения в недвижимость подвержены риску, а рынок ценных бумаг колеблется слишком сильно. В такой ситуации серебро может оказаться отличной безопасной гаванью для сбережений.
Стоимость серебра, как и золота, также росла в последнее десятилетие. Только о нем мало говорили. Вместе с тем уже многие считают, что самая лучшая возможность вложить деньги сегодня — это серебро. Это даже лучше, чем инвестировать в нефть и даже в Google!
Кстати, обращаю Ваше внимание, что с середины августа цена серебра резко подскочила с $18 до $29, т.е. более чем на 50% за последние 4 месяца. Вот такие дела!
![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
ninetydegrees
