Продолжаю тему поручительства по кредитам за своих близких и знакомых.
В продолжение недавнего поста хотел бы рассказать Вам еще об одном интересном и полезном моменте, связанном с данной темой. Если уж Вам пришлось заключить договор поручительства по обязательствам Вашего родственника (знакомого, коллеги и т.п.) или заложить имущество, то полезно будет помнить, что позже могут возникнуть обстоятельства по сути прекращающие действительность этих договоров!
В практике банков бывают такие моменты, когда приходится вносить изменения в существенные условия действующего кредитного договора (изменение % ставки, срока кредита, залога и т.п). Такие изменения обязательно должны оформляться дополнительным соглашением к кредитному договору.
Поэтому, если это произошло, то и с Вами, как с поручителем или залогодателем, должно быть подписано аналогичное дополнительное соглашение к договору поручительства (залога), иначе оно может потерять силу — Вы поручались за возврат кредита, выданного на определенных условиях, и на момент выдачи они были другие.
Так что если с Вас как с поручителя или залогодателя вдруг будут истребовать долг по кредиту или реализации залога, уточните, не вносились ли какие-либо изменения в основной (кредитный) договор! Возможно тогда Вы сумеете «отыграть» часть требований, либо вообще избежать ответственности по чужим долгам!
Бывают в жизни случаи, когда Ваши родственники, друзья или коллеги берут кредит и просят Вас выступить поручителем. Вас заверяют, что Вам это ничем не будет грозить, и вообще это формальность. В большинстве случаев это действительно так (иначе бы уже давно никто друг за друга не поручался), но к сожалению, как показывает практика, в жизни еще достаточно примеров, когда тебя «подставляют» не только друзья, но и достаточно близкие люди.
Ситуации с подобными просьбами действительно зачастую бывают довольно щекотливые и, перед тем как согласиться на такой шаг, нужно лучше понять и осознать свою будущую роль в качестве поручителя.
Прежде всего нужно помнить, что поручительство подразумевает, что в случае, когда заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства перед банком, они переходят к поручителю или поручителям (согласно п.1 ст.363 Гражданского кодекса РФ). Поэтому прежде чем соглашаться на поручительство, внимательно прочитайте договор. Обратите внимание на такой важный момент, какая ответственность предусматривается по договору поручительства — субсидиарная или солидарная.
Первая форма для поручителей лучше, поскольку банк обязан сначала требовать уплату долга с заёмщика, и только если это невозможно, он обращается к поручителю.
В случае солидарной ответственности при возникновении любой спорной ситуации к ответу можно призвать как заёмщика, так и поручителя.
Второй момент — наличие залога по кредиту. Беззалоговые кредиты — самые рискованные (особенно при выдаче крупных сумм на неотложные нужды), в этом случае поручитель оказывается единственной гарантией для банка. Наименьший риск у тех поручителей, которые поставили свою подпись под автокредитом или ипотекой: в случае невозврата кредита банк, как правило, сначала вспомнит про залог и только потом про поручителей.
В-третьих, наличие еще поручителей кроме Вас. Если поручителей несколько, то и Ваши риски снижаются. Степень ответственности каждого будет определяться исходя из условий договора, но, как правило, форма бывает стандартной – поручители оплачивают долг заёмщика равными долями.
Обязательства поручительства прекращаются в трёх случаях: когда долг полностью выплачен банку, когда в договоре был прописан «временной лимит» поручительства, и он прошёл, а также, если банк перезаключает договор поручительства, разрывая его с Вами и «переключаясь» на новую «жертву», приведённую заёмщиком.
Как же вежливо отказаться от поручительства? Вот, что советуют психологи:
( Читать запись полностью )
Давно хотел написать о новом взгляде Сбербанка России на нормы российского гражданского права и банковского законодательства, в частности, в отношение прав доверенных лиц по распоряжению денежными средствами (вкладами) своих доверителей. И я и мои родственники не первый год храним вклады в банках, и хотим отметить, что только в Сбербанке смысл этих прав истолковывают по-своему.
Собственно опишу суть проблемы на своем примере.
Де-юре: имею генеральные доверенности, удостоверенные нотариусом, от своих родителей на совершение ВСЕХ возможных и разрешенных российским законодательством действий с их денежными средствами во вкладах в Сбербанке.
Де-факто: из опыта «сотрудничества» с Северо-Западным Сбербанком России в Санкт-Петербурге имею право снимать наличные денежные средства со вкладов родителей, никому не объясняя куда и зачем, а вот перевести их безналичным переводом на свой банковский счет никак НИЗЗЯ!
Мои вразумления сотрудникам Сбера и даже письма ни к чему не привели. Зато получил на них официальный ответ, с которым и хочу сегодня с вами поделиться! Привожу его полностью с небольшими исключениями:
( Читать запись полностью )
![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
ninetydegrees
